Resumo
Aprenda a gerir finanças pessoais, elaborar orçamentos, poupar e investir com segurança e prestar consultadoria na área das finanças pessoais.
Objetivo Geral
Gerir orçamentos pessoais e tomar decisões informadas de poupança e de investimento no mercado de capitais.
Competências a Desenvolver
- Caracterizar o conceito de finanças pessoais e a importância da literacia financeira;
- Distinguir rendimento bruto de rendimento líquido;
- Classificar as despesas em fixas, variáveis, essenciais e supérfluas;
- Identificar os erros mais comuns na gestão do orçamento pessoal;
- Definir objetivos financeiros com a metodologia SMART;
- Construir um orçamento familiar equilibrado;
- Aplicar o método 50/30/20 na gestão do orçamento;
- Constituir um fundo de emergência adequado;
- Estabelecer objetivos de poupança a curto, médio e longo prazo;
- Calcular juros, taxas e encargos financeiros;
- Gerir dívidas pessoais de forma sustentável;
- Utilizar ferramentas digitais de organização financeira;
- Avaliar o equilíbrio entre risco, liquidez e rentabilidade de um investimento;
- Aplicar os princípios de diversificação e de horizonte temporal na construção de uma carteira;
- Comparar produtos de poupança e de investimento, como depósitos a prazo, certificados de aforro e produtos do mercado de capitais;
- Caracterizar a estrutura e a regulação do mercado de capitais;
- Distinguir ações, obrigações, fundos de investimento e ETF;
- Identificar riscos, fraudes e cuidados a ter no investimento.
Destinatários
Este curso destina-se a técnicos e consultores financeiros, gestores de património, contabilistas certificados e técnicos de contabilidade, profissionais de banca, profissionais de seguros e mediadores de seguros, consultores de crédito, mediadores de crédito, consultores de insolvência, técnicos de recursos humanos, formadores da área financeira, técnicos de apoio ao consumidor e outros profissionais interessados no tema.
Aplicações Práticas
Este curso permite-lhe prestar consultadoria na área das finanças pessoais, elaborar e gerir orçamentos pessoais ou familiares equilibrados, controlar despesas e identificar margens de poupança, constituir um fundo de emergência, renegociar e amortizar dívidas de forma sustentável, calcular juros e encargos de produtos de crédito, comparar depósitos a prazo, certificados de aforro, fundos e ETF, montar uma carteira diversificada ajustada ao horizonte temporal pretendido, reconhecer esquemas fraudulentos de investimento e acompanhar as aplicações com folhas de cálculo e aplicações de gestão financeira.
Programa
1. Fundamentos das Finanças Pessoais
- 1.1. O Conceito de Finanças Pessoais
- 1.2. A Importância da Literacia Financeira
- 1.3. O Rendimento: Bruto vs. Líquido
- 1.4. A Despesa: Tipos e Classificação (Fixas, Variáveis, Essenciais e Supérfluas)
- 1.5. Os Erros Comuns a Evitar (Subscrições, Efeito Latte)
- 1.6. O Peso da Gestão face ao Valor do Rendimento
- 1.7. A Definição de Objetivos com a Metodologia SMART
2. Orçamento, Poupança e Gestão de Dívida
- 2.1. A Construção do Orçamento Familiar
- 2.2. O Método 50/30/20
- 2.3. O Fundo de Emergência
- 2.4. Os Objetivos de Poupança a Curto, Médio e Longo Prazo
- 2.5. Os Juros, Taxas e Encargos
- 2.6. A Gestão de Dívida
- 2.7. As Ferramentas de Organização Digital (Excel e Aplicações de Gestão)
3. Princípios de Investimento
- 3.1. O Equilíbrio entre Risco, Liquidez e Rentabilidade
- 3.2. A Diversificação e o Horizonte Temporal
- 3.3. Os Produtos de Poupança e Investimento: Depósitos a Prazo, Certificados de Aforro e Mercado de Capitais
- 3.4. A Comparação de Estratégias de Poupança e Investimento
4. Mercado de Capitais
- 4.1. O Papel do Mercado de Capitais no Financiamento e no Investimento
- 4.2. A Estrutura e a Regulação do Mercado de Capitais
- 4.3. As Ações: Funcionamento, Direitos e Deveres do Acionista
- 4.4. As Obrigações
- 4.5. Os Fundos de Investimento e os ETF
- 4.6. Os Riscos, Fraudes e Cuidados a Ter
Funcionamento
- Este curso tem apoio do formador, que esclarecerá as suas dúvidas através de um fórum de discussão, onde poderá colocar as suas questões a qualquer momento durante a duração do curso.
- O curso encontra-se estruturado em aulas, que estão num formato cumpridor dos standards internacionais de e-learning.
- Pode aceder às aulas a qualquer hora do dia ou da noite, bem como fins-de-semana e feriados, em função da sua disponibilidade e disposição, tendo apenas a restrição de ter de terminar o curso até ao último dia de formação.
- As aulas são disponibilizadas na sua Área de Membro de 2 em 2 dias, podendo frequentar cada aula desde o dia em que é disponibilizada até ao último dia de formação. O curso só termina 5 dias depois de ser disponibilizada a última aula.
- Pode ainda interromper uma aula a qualquer momento e recomeçá-la mais tarde, podendo frequentar cada aula quantas vezes desejar.
- No final de cada aula tem a possibilidade de efetuar o download de alguns materiais de formação para gravar no seu computador ou imprimir.
- No final do curso receberá um Certificado de Formação Profissional caso realize pelo menos 50% dos elementos de avaliação do curso (trabalhos, testes de avaliação e a participação online nos debates lançados no fórum) e tenha avaliação final positiva.
- Esta formação é certificada e, como tal, a emissão do certificado é feita através da plataforma SIGO (Sistema de Informação e Gestão da Oferta Educativa e Formativa) do Estado Português e as competências desenvolvidas são registadas no Passaporte Qualifica.
Requisitos
- Para frequentar este curso é necessário ter acesso a um computador ou um tablet com ligação à Internet e um browser (programa para navegar na web), como o Chrome, Safari, Firefox ou Internet Explorer.
- Pode aceder ao curso a partir de qualquer computador (por exemplo, em casa e no escritório).
- Não necessita de instalar quaisquer programas no seu computador para poder aceder ao curso.
- Este curso exige conhecimentos básicos de Excel.
- Deverá assegurar o acesso ao Microsoft Excel, ainda que seja na versão de avaliação gratuita, disponível em https://www.microsoft.com/pt-pt/microsoft-365/try.