Gestão de Cobranças

Resumo

Aprenda a otimizar o ciclo financeiro da sua empresa através de políticas de crédito preventivas, técnicas eficazes de negociação com devedores e automatização de processos e gestão da liquidez de tesouraria. 

Objetivo Geral

Desenhar e implementar processos integrados de gestão de cobranças e controlo de crédito, conciliando resultados financeiros com a manutenção de boas relações comerciais.

Competências a Desenvolver

• Enquadrar a gestão de cobranças no ciclo de tesouraria e distinguir as tipologias de incumprimento; 
• Definir políticas de crédito empresariais com critérios claros de concessão e análise de solvabilidade e prevenção de incumprimento;
• Dominar as fases do processo de cobrança, desde a abordagem preventiva até à ação legal;
• Utilizar canais de comunicação adequados e gerir objeções com inteligência emocional;
• Aplicar técnicas de comunicação e negociação eficazes com devedores;
• Utilizar ferramentas tecnológicas para otimizar o processo de cobrança;
• Monitorizar o desempenho da carteira utilizando KPIs como o DSO (Days Sales Outstanding) e o Aging de dívida;
• Aplicar a legislação portuguesa de cobranças (injunções, execuções) respeitando o RGPD e as normas éticas.

Destinatários

Este curso destina-se a empresários e empreendedores, gestores financeiros, técnicos de cobrança e tesouraria, gestores de crédito, controladores de gestão, profissionais da área comercial e de apoio ao cliente, analistas financeiros, tesoureiros, contabilistas e outros profissionais interessados no tema. 

Aplicações Práticas

Este curso permite-lhe estruturar o processo de cobrança da empresa, nomeadamente definir limites de crédito, criar fluxos automáticos, proceder à cobrança, interpretar relatórios de antiguidade de saldos, preparar processos de injunção, reduzir prazos de recebimento e diminuir a percentagem de crédito incobrável.

Programa

1. Introdução à Gestão de Cobranças

• Enquadramento da gestão de cobranças no ciclo financeiro das empresas
• Importância do controlo de crédito na tesouraria
• Diferença entre gestão de crédito, cobrança e recuperação de dívida
• Tipologias de incumprimento mais comuns (atrasos pontuais, recorrentes e estruturais)
• Impacto dos atrasos de pagamento na liquidez das empresas portuguesas

2. Política de Crédito e Prevenção da Inadimplência

• Conceito e objetivos da política de crédito
• Critérios de concessão de crédito no contexto empresarial português
• Avaliação de risco e análise de solvabilidade de clientes
• Definição de limites de crédito e condições de pagamento
• Utilização de histórico comercial e comportamento de pagamento
• Medidas preventivas (garantias, reforço contratual, análise prévia de risco)

3. Fases do Processo de Cobrança

• Cobrança preventiva (antes do vencimento da fatura)
• Cobrança amigável (primeiro contacto após vencimento)
• Cobrança formal e escalonamento interno do processo
• Gestão de prazos e organização da carteira de clientes
• Encaminhamento para meios judiciais (injunção e ação judicial)
• Boas práticas de acompanhamento do ciclo de cobrança

4. Comunicação e Negociação com Devedores

• Comunicação eficaz na cobrança
• Escolha de canais (e-mail, telefone, carta e contacto formal)
• Técnicas de negociação de planos de pagamento
• Gestão de objeções e resistência do devedor
• Inteligência emocional na gestão de conflitos
• Boas práticas e erros frequentes na relação credor/devedor

5. Ferramentas e Tecnologias de Apoio

• Utilização de ERP e CRM na gestão de cobranças
• Automação de lembretes de pagamento e notificações
• Segmentação de clientes com base em risco e comportamento
• Dashboards de cobrança e acompanhamento de dívida vencida
• Utilização de dados para tomada de decisão
• Limitações da automatização na relação comercial

6. Indicadores e Relatórios de Desempenho

• Principais KPIs em cobrança (DSO, aging de dívida, taxa de recuperação)
• Indicadores de eficácia do processo de cobrança
• Taxa de cumprimento de planos de pagamento
• Construção e interpretação de relatórios de cobrança
• Apoio à gestão com base em dados reais
• Erros comuns na leitura de indicadores financeiros

7. Aspetos Legais e Éticos da Cobrança

• Enquadramento jurídico da cobrança em Portugal
• Direitos e deveres do credor e do devedor
• Limites legais na comunicação com devedores
• RGPD e proteção de dados na gestão de cobranças
• Cobrança ética vs. práticas abusivas
• Procedimentos legais: injunção, ação judicial e execução (visão prática)

8. Perfil e Competências do Profissional de Cobranças

• Competências técnicas (financeiras, comerciais e jurídicas)
• Competências de comunicação e negociação
• Gestão emocional e controlo de conflitos
• Orientação para resultados com preservação da relação comercial
• Ética profissional e tomada de decisão em contexto de pressão
• Evolução do papel do profissional de cobrança.

9. Estratégias para Melhoria Contínua

• Conceito de melhoria contínua aplicado à gestão de cobranças
• Identificação de falhas no processo de cobrança
• Definição e acompanhamento de KPIs de desempenho
• Padronização de procedimentos internos
• Formação contínua das equipas comerciais e financeiras
• Otimização do ciclo de cobrança com base em dados reais
• Cultura organizacional orientada para prevenção e eficiência

Funcionamento

• Este curso tem apoio do formador, que esclarecerá as suas dúvidas através de um fórum de discussão, onde poderá colocar as suas questões a qualquer momento durante a duração do curso.
• O curso encontra-se estruturado em aulas, que estão num formato cumpridor dos standards internacionais de e-learning.
• Pode aceder às aulas a qualquer hora do dia ou da noite, bem como fins-de-semana e feriados, em função da sua disponibilidade e disposição, tendo apenas a restrição de ter de terminar o curso até ao último dia de formação.
• As aulas são disponibilizadas na sua Área de Membro de 2 em 2 dias, podendo frequentar cada aula desde o dia em que é disponibilizada até ao último dia de formação. O curso só termina 5 dias depois de ser disponibilizada a última aula.
• Pode ainda interromper uma aula a qualquer momento e recomeçá-la mais tarde, podendo frequentar cada aula quantas vezes desejar.
• No final de cada aula tem a possibilidade de efetuar o download de alguns materiais de formação para gravar no seu computador ou imprimir.
• No final do curso receberá um Certificado de Formação Profissional caso realize pelo menos 50% dos elementos de avaliação do curso (trabalhos, testes de avaliação e a participação online nos debates lançados no fórum) e tenha avaliação final positiva.
• Esta formação é certificada e, como tal, a emissão do certificado é feita através da plataforma SIGO (Sistema de Informação e Gestão da Oferta Educativa e Formativa) do Estado Português e as competências desenvolvidas são registadas no Passaporte Qualifica.

Guia do Formando

Requisitos

• Para frequentar este curso é necessário ter acesso a um computador ou um tablet com ligação à Internet e um browser (programa para navegar na web), como o Chrome, Safari, Firefox ou Internet Explorer.
• Pode aceder ao curso a partir de qualquer computador (por exemplo, em casa e no escritório), tablet ou smartphone.
• Não necessita de instalar quaisquer programas no seu computador para poder aceder ao curso.
• Este curso não exige qualquer conhecimento prévio do tema.